Los 7 mejores depósitos a 6 meses en España (junio 2026): hasta 2,73 % TAE
Si tienes liquidez parada y no quieres comprometerte más de medio año, los depósitos a plazo fijo a 6 meses son hoy tu mejor aliado contra la inflación. Comparamos las ofertas reales de junio, con TAE verificadas, fiscalidad explicada y cero cifras inventadas.
En este artículo
- 01Puntos clave antes de leer
- 02Ranking: los 7 mejores depósitos a 6 meses en junio 2026
- 03Tabla comparativa cruzada
- 04TAE vs TIN: por qué importa la diferencia
- 05Fiscalidad: retención, IRPF y declaración de la renta
- 06Depósito a 6 meses vs cuenta remunerada: ¿qué te conviene?
- 07Errores que te cuestan dinero al contratar un depósito
- 08Preguntas frecuentes
⚡ Puntos clave
- ◆La TAE más alta a 6 meses en junio 2026 es del 2,73 %, ofrecida por Raisin (marketplace europeo), según datos de ElEconomista.es actualizados al 10 de junio de 2026.
- ◆El BCE mantiene el tipo de facilidad de depósito en el 2,00 % (reunión del 30 de abril de 2026), con posible subida de 25 pb el 11 de junio: eso podría mejorar las ofertas en días.
- ◆Todos los depósitos europeos están cubiertos hasta 100.000 € por titular y entidad por el Fondo de Garantía de Depósitos del país de la entidad emisora (Directiva 2014/49/UE).
- ◆La retención fiscal es del 19 % sobre los intereses (IRPF, rendimientos del capital mobiliario). Los bancos españoles la aplican automáticamente; los europeos, no —debes declararlos tú.
- ◆La gran banca española (CaixaBank, Santander) sigue al margen de la guerra de depósitos. Las mejores ofertas están en bancos medianos, neobancos y plataformas como Raisin.
Ranking actualizado
Los 7 mejores depósitos a 6 meses en junio 2026
Hemos analizado todas las ofertas disponibles para el ahorrador español en junio de 2026. Criterios de selección: TAE verificada en fuente oficial, FGD activo, contratación accesible desde España y sin penalización desproporcionada por cancelación anticipada. Los datos son orientativos y pueden cambiar; comprueba siempre las condiciones en la web de cada entidad antes de contratar.
* Las TAEs del ranking de Novum Bank corresponden a plazos ligeramente superiores o a su oferta más cercana a 6 meses confirmada en junio 2026. Fuentes: ElEconomista.es (10/06/2026), Finect.com (01/06/2026), Rankia.com (01/06/2026). Las condiciones pueden variar. Verifica siempre en la web oficial antes de contratar. Esto no es asesoramiento financiero.
Comparativa cruzada · junio 2026
Tabla comparativa: depósito a 6 meses cara a cara
| Entidad | TAE | TIN aprox. | Mín. inversión | FGD país | Retención automática | Cancel. anticipada | Intereses brutos 10K € |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Top Raisin (ProCredit / Profilo) |
2,73 % | ≈ 2,70 % | 5.000 € | UE (país banco) | No (declaras tú) | Varía por banco | 136,50 € |
| Banco BiG (Portugal) | 2,75 % | ≈ 2,72 % | 10.000 € | Portugal | No (declaras tú) | Con penalización | 137,50 € |
| Facto (Grupo BBF) | 2,42 % | ≈ 2,40 % | Desde 1 € | España | Sí (automática) | Con penalización | 121,00 € |
| EBN Banco | 2,25 % | ≈ 2,23 % | 5.000 € | España | Sí (automática) | Condicionada | 112,50 € |
| Cetelem | 2,05 % | ≈ 2,03 % | Desde 1 € | España | Sí (automática) | Condicionada | 102,50 € |
| Self Bank | 1,75 % | ≈ 1,73 % | 6.000 € | España | Sí (automática) | Condicionada | 87,50 € |
Intereses brutos calculados para 10.000 € durante 6 meses según la fórmula: capital × (TAE/2). No incluyen retención fiscal. Fuentes: ElEconomista.es, Finect.com, Rankia.com — datos al 01/06/2026. Condiciones sujetas a cambio. Verifica en la web oficial de cada entidad.
Conceptos clave
TAE vs TIN: por qué el número que importa no siempre es el más grande
Cuando comparas depósitos a plazo fijo a 6 meses, te encontrarás con dos cifras distintas: TIN (Tipo de Interés Nominal) y TAE (Tasa Anual Equivalente). La confusión entre ambas es uno de los errores más comunes —y más costosos— del ahorrador español.
El TIN es el tipo de interés puro que aplica el banco sobre el capital durante el plazo. La TAE, en cambio, normaliza ese tipo al año teniendo en cuenta la frecuencia de pago de intereses y los gastos asociados. Para un depósito a plazo fijo sin comisiones, la diferencia entre TIN y TAE es habitualmente mínima. Pero para depósitos de menos de 12 meses, el TIN siempre será inferior a la TAE si los intereses se capitalizan.
Por ley, todos los bancos operando en España deben publicar la TAE de sus productos de ahorro siguiendo el método de cálculo establecido por el Banco de España (Circular 8/1990, modificada). Compara siempre por TAE, no por TIN.
Fórmula aplicada para plazos inferiores a 1 año: Intereses = Capital × (TAE / 12) × Nº meses. Para 6 meses: 10.000 × (0,0273 / 12) × 6 = 136,50 €. La retención del 19 % la aplica automáticamente el banco si es español; si es europeo, debes declararla en el IRPF al año siguiente (casilla 0023 de la declaración de la renta, base del ahorro).
Fiscalidad · IRPF 2026
Impuestos sobre los intereses de un depósito a plazo fijo: todo lo que debes saber
Los intereses de un depósito a plazo fijo tributan en España como rendimientos del capital mobiliario, dentro de la base imponible del ahorro del IRPF. La retención a cuenta es del 19 % para ganancias de hasta 6.000 € anuales, el tramo más habitual para el ahorrador particular.
Sin embargo, hay una diferencia crítica entre contratar en banca española o en banca europea, que muchos ahorradores desconocen y que puede complicar innecesariamente su declaración.
Tipos impositivos sobre intereses de depósitos (base del ahorro · IRPF 2026)
| Tramo de ganancias | Tipo aplicable | Retención automática |
|---|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19 % | Sí (banco español) / No (banco europeo) |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21 % | Liquidar en declaración de la renta |
| De 50.000 € a 200.000 € | 23 % | Liquidar en declaración de la renta |
| Más de 200.000 € | 28 % | Liquidar en declaración de la renta |
Fuente: AEAT — Ley 35/2006 del IRPF, art. 46 y 66. Datos orientativos; consulta siempre a un asesor fiscal para tu caso concreto.
¿Y si el depósito es de un banco extranjero (Raisin, Banco BiG…)?
Los bancos europeos que operan en España a través de plataformas como Raisin no aplican retención en España en el momento del pago. Sin embargo, los intereses obtenidos tributan exactamente igual que los de un banco español: debes declararlos en tu IRPF como rendimiento del capital mobiliario.
La diferencia práctica: con banca nacional, el banco retiene el 19 % automáticamente y tú recibes el neto. Con banca europea, recibes el bruto y tienes que liquidar tú mismo el impuesto en la declaración de la renta del ejercicio en que cobres los intereses. Raisin facilita la documentación necesaria para esta declaración.
Importante: Los intereses de depósitos en entidades extranjeras se declaran en la casilla correspondiente a «Rendimientos de capital mobiliario — cuenta bancaria o depósito» de la declaración del IRPF. No hay doble imposición dentro de la UE para este tipo de rendimientos. Fuente oficial: AEAT — Agencia Tributaria.
Los tipos de interés aplicables a la facilidad de depósito se mantendrán en el 2,00 %. El BCE está preparado para ajustar todos sus instrumentos para asegurar que la inflación se estabilice en su objetivo del 2 % a medio plazo.
Banco Central Europeo (BCE) · Comunicado de política monetaria del 30 de abril de 2026 · ecb.europa.eu
Decisión inteligente
Depósito a 6 meses vs cuenta remunerada: ¿cuál encaja con tu perfil?
Esta es, sin duda, la pregunta que más veces se repite en cualquier consulta de finanzas personales en 2026. Y la respuesta no es única: depende de cuándo necesitas tu dinero. Una cuenta remunerada ofrece liquidez inmediata; un depósito a plazo, mayor rentabilidad a cambio de bloquear el capital.
Con el BCE manteniendo el tipo de facilidad de depósito en el 2,00 %, las cuentas remuneradas de los neobancos más agresivos —como Trade Republic, con un 3,04 % TAE— pueden superar en este momento a algunos depósitos a 6 meses de banca tradicional. Sin embargo, ese tipo es variable y puede bajar en cualquier momento; el depósito lo fija desde el primer día.
- Rentabilidad fija garantizada desde el día 1
- No le afectan las bajadas de tipos del BCE
- Hasta 2,73 % TAE disponible en junio 2026
- Riesgo indicador 1/6 (mínimo posible)
- Capital bloqueado durante 6 meses
- Penalización posible si cancelas antes
- Algunos exigen importe mínimo elevado
- Liquidez inmediata o con preaviso mínimo
- Puedes ingresar y retirar libremente
- Algunas cuentas superan el 3 % TAE (variable)
- Tipo variable: puede bajar sin previo aviso
- Las promociones suelen ser temporales
- Algunas exigen domiciliar nómina u otros productos
Si no necesitarás el dinero en los próximos 6 meses, el depósito es la opción más inteligente: bloqueas la rentabilidad hoy y te blindas frente a bajadas de tipos futuras. Si la liquidez es imprescindible, combina: una parte en cuenta remunerada (fondo de emergencia), la otra en depósito. Puedes comparar las mejores opciones en nuestra sección de cuentas remuneradas.
Contexto macroeconómico
¿Por qué ahora es un buen momento para contratar un depósito a 6 meses?
Para entender las rentabilidades actuales del depósito a plazo fijo a 6 meses, conviene situar el contexto monetario europeo. El BCE lleva varias reuniones consecutivas manteniendo los tipos sin cambios —con la facilidad de depósito en el 2,00 % desde junio de 2025— tras el ciclo de bajadas iniciado en junio de 2024.
Sin embargo, el escenario ha cambiado radicalmente en 2026: la inflación en la zona euro se situó en el 3,2 % en mayo de 2026, muy por encima del objetivo del 2 % del BCE, impulsada por la subida de los precios energéticos derivada del conflicto en Oriente Próximo. El mercado descuenta una posible subida de 25 puntos básicos en la reunión del 11 de junio de 2026, lo que podría elevar las rentabilidades de los depósitos en las próximas semanas.
En España, la inflación alcanzó el 3,3 % en marzo de 2026 (INE) y el 2,8 % provisional en abril. Esto significa que, con un depósito al 2,73 % TAE, la rentabilidad real (descontada la inflación) es todavía ligeramente negativa. No obstante, es la mejor alternativa disponible dentro del universo de productos sin riesgo de mercado.
En este entorno, contratar un depósito a 6 meses antes de la reunión del 11 de junio puede ser estratégico si quieres blindar la TAE actual. Sin embargo, si el BCE sube tipos, las ofertas que aparezcan en julio podrían ser aún más atractivas. Es el clásico dilema entre «certeza ahora» o «esperar al mejor tipo». Fuente: BCE · ecb.europa.eu, Banco de España · bde.es.
Errores a evitar
7 errores que te cuestan dinero al contratar un depósito a plazo fijo
Después de analizar centenares de consultas de ahorradores, estos son los fallos más habituales —y más caros— que se cometen al contratar un depósito a 6 meses en España.
Comparar por TIN en vez de por TAE
El TIN puede parecer más alto porque no incluye la capitalización. La TAE es la única métrica legal estandarizada que permite comparar productos financieros de forma homogénea. Siempre TAE.
No leer las condiciones de cancelación anticipada
Algunos depósitos (como Banco Mediolanum) pasan a remunerarse al 0 % TAE si cancelas antes del vencimiento. Conoce la penalización exacta antes de firmar.
Asumir que todos los FGD europeos son iguales
Todos los países de la UE garantizan hasta 100.000 € por titular, pero el proceso de reclamación en caso de quiebra varía por país. Conoce el FGD aplicable antes de contratar con banca extranjera.
Olvidar declarar los intereses de bancos europeos en la renta
Si tu depósito es en Raisin, Banco BiG u otra entidad europea, no hay retención automática. Esos intereses son un rendimiento del capital mobiliario que debes incluir en tu declaración del IRPF del año en que los cobres.
Quedarse con el depósito del banco habitual por comodidad
La gran banca española (CaixaBank, Santander, BBVA) sigue sin competir seriamente en depósitos. La diferencia entre su oferta y la del mercado puede ser de más de 1 punto porcentual en rentabilidad anualizada.
Superar los 100.000 € en una sola entidad sin diversificar
El FGD cubre hasta 100.000 € por titular y por entidad. Si inviertes más, el exceso queda sin cobertura garantizada. Diversifica entre varias entidades o plataformas para mantener toda tu liquidez cubierta.
No calcular la rentabilidad real descontando la inflación
Con el IPC español en el 3,3 % (marzo 2026) y la mejor TAE a 6 meses en el 2,73 %, la rentabilidad real es ligeramente negativa. El depósito minimiza la pérdida, pero no la elimina completamente. Es la mejor opción sin riesgo, pero hay que entenderla con expectativas realistas.
Preguntas frecuentes
Todo lo que te preguntas sobre el depósito a 6 meses
¿Cuál es el mejor depósito a 6 meses en junio de 2026?
En junio de 2026, la TAE más alta en depósitos a 6 meses disponibles para el ahorrador español es del 2,73 % TAE, ofrecida a través de la plataforma Raisin (con entidades como ProCredit Bank o Banca Profilo). Para banca española, Facto (Grupo BBF) lidera con un 2,42 % TAE. Verifica siempre las condiciones actualizadas en la web oficial, ya que pueden variar semanalmente. Fuente: ElEconomista.es, 10 jun 2026.
¿Están garantizados los depósitos de bancos extranjeros como Raisin?
Sí. Todos los depósitos contratados a través de Raisin en bancos de la Unión Europea están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país donde está radicado el banco emisor, hasta un máximo de 100.000 € por titular y entidad (Directiva 2014/49/UE). Por ejemplo, un depósito en un banco lituano está cubierto por el FGD de Lituania. La cobertura es equivalente a la del FGD español, aunque el proceso de reclamación se gestiona en el país del banco.
¿Cómo tributan los intereses de un depósito a plazo fijo en España?
Los intereses de un depósito a plazo fijo tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro del IRPF: al 19 % hasta 6.000 €, al 21 % entre 6.000 € y 50.000 €, al 23 % entre 50.000 € y 200.000 €, y al 28 % por encima de 200.000 €. Los bancos españoles aplican una retención automática del 19 % en el momento del pago. Los bancos europeos no retienen, por lo que el contribuyente debe declararlos en su renta anual. Fuente: AEAT, Ley 35/2006 del IRPF, art. 46.
¿Qué ocurre si cancelo un depósito a 6 meses antes de que venza?
Depende del contrato de cada entidad. Algunas permiten la cancelación anticipada con una penalización sobre los intereses acumulados (por ejemplo, Cetelem u otras aplican una rentabilidad reducida al 0,20 % TAE si se cancela antes de tiempo). Otras, como Novum Bank, directamente no permiten la cancelación anticipada. Y en casos extremos, como Banco Mediolanum, la cancelación anticipada supone perder todos los intereses (0 % TAE). Lee siempre el contrato antes de firmar.
¿Vale la pena un depósito a 6 meses con la inflación actual en España?
Con el IPC español en el 3,3 % (marzo 2026, INE) y la mejor TAE disponible a 6 meses en el 2,73 %, la rentabilidad real es ligeramente negativa. Sin embargo, el depósito es la opción más rentable dentro del universo de productos sin riesgo de mercado, muy por encima de las cuentas corrientes convencionales (que remunera al 0 %). En términos prácticos, te permite perder menos poder adquisitivo que mantener el dinero parado. Para el perfil conservador que no quiere exposición a bolsa o activos volátiles, sigue siendo la alternativa más racional en 2026.
¿Es mejor un depósito a 6 meses o una cuenta remunerada en este momento?
Si no necesitas el dinero durante 6 meses, el depósito es superior porque fija la rentabilidad desde el primer día y te protege frente a posibles bajadas de tipos. Una cuenta remunerada ofrece liquidez total, pero su tipo es variable y puede reducirse sin previo aviso. Una estrategia habitual es combinar ambos productos: mantener 2-3 meses de gastos en una cuenta remunerada como fondo de emergencia, y el resto en un depósito a plazo para maximizar la rentabilidad. Puedes ver las mejores opciones de depósitos en nuestra comparativa.
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Conclusión
Lo que debes llevarte sobre el depósito a 6 meses en junio 2026
El mercado de los depósitos a plazo fijo a 6 meses en España vive en junio de 2026 un momento interesante: las rentabilidades han mejorado respecto al año anterior, la competencia entre bancos medianos y europeos es real, y la posible subida de tipos del BCE del 11 de junio podría abrir una ventana de mejores ofertas en julio. Todo ello en un contexto de inflación que sigue erosionando el poder adquisitivo del ahorro.
La gran banca española sigue sin moverse en este segmento. Las oportunidades reales están en entidades medianas con FGD español —como Facto o EBN Banco— o en plataformas de banca europea como Raisin, donde la TAE máxima a 6 meses alcanza el 2,73 % en este momento.
La clave, como siempre en finanzas personales, no es elegir el producto «más rentable» en abstracto, sino el que mejor encaja con tu horizonte temporal, tu importe disponible y tu comodidad con la gestión fiscal.
▶ RESUMEN EN 3 PUNTOS
- 1.La TAE más alta disponible en depósito a 6 meses es el 2,73 % (Raisin), seguida por Banco BiG (2,75 % pero solo nuevos clientes y mín. 10.000 €) y Facto (2,42 %, FGD España, desde 1 €).
- 2.La retención fiscal del 19 % se aplica automáticamente en banca española, pero debes declararla tú mismo si el banco es europeo. Ambas opciones tributan igual en el IRPF.
- 3.Antes de firmar, lee siempre las condiciones de cancelación anticipada. Algunas entidades penalizan con 0 % TAE si rescatas el capital antes del vencimiento.
📅 Última revisión: 10 de junio de 2026 por Mario Babiano Garrido. Datos de TAE obtenidos de ElEconomista.es, Finect.com y Rankia.com. El BCE mantiene el tipo de facilidad de depósito en el 2,00 % (reunión del 30 de abril de 2026). Próxima revisión prevista: 1 de julio de 2026 o antes si se producen cambios relevantes en el mercado.