Los 3 mejores depósitos a 1 mes en junio 2026: hasta el 4% TAE
Si tienes capital listo para mover ahora y no quieres comprometerlo más de treinta días, esta comparativa te muestra qué entidades lideran la rentabilidad mensual en España, qué condiciones esconden y cuánto dinero real recibirás — descontadas retenciones.
En este artículo
Puntos clave
- Los mejores depósitos a 1 mes en España alcanzan el 4,00% TAE en junio de 2026, ofertados por Banco BiG y MyInvestor Premium, aunque ambos tienen condiciones de acceso que debes conocer.
- La TAE anualizada no es lo que cobrarás: en treinta días obtienes solo la parte proporcional (~0,33% mensual sobre el capital). El titular de «4% TAE» es real, pero el ingreso efectivo es muy inferior.
- El FGD cubre hasta 100.000 € por titular y entidad, tanto en bancos españoles como en los de la UE adheridos al sistema europeo de garantía equivalente.
- La retención automática del 19% del IRPF se aplica sobre los intereses brutos en el momento del abono, reduciendo el rendimiento neto.
- La cancelación anticipada suele implicar la pérdida total de intereses en los productos de mayor rentabilidad. Lee la letra pequeña antes de contratar.
¿Qué es un depósito a 1 mes y para quién tiene sentido?
Un depósito bancario a plazo fijo de un mes es un contrato por el que cedes tu capital a una entidad durante exactamente treinta días —o el número de días naturales del mes en cuestión— a cambio de un tipo de interés pactado. Al vencimiento, el banco te devuelve el principal más los intereses, descontada la retención fiscal.
A diferencia de una cuenta remunerada, el dinero queda inmovilizado durante ese periodo. La contrapartida: el banco puede permitírselo porque conoce con exactitud cuándo necesitará devolverte los fondos, y te paga por esa certeza.
¿Para quién tiene sentido hoy? Para tres perfiles concretos:
- El inversor en pausa. Tienes 20.000 € listos para una inversión en renta variable o un inmueble, pero el momento exacto de entrada no es este mes. Aparcas el dinero, cobras algo y mantienes liquidez plena en 30 días.
- El autónomo con excedente de tesorería. Cerras un trimestre con más caja de la que vas a necesitar en las próximas semanas. Un plazo fijo mensual rinde mientras decides.
- El ahorrador conservador que rota capital. Encadena depósitos mensuales consecutivos para beneficiarse de las revisiones de tipo sin comprometerse a largo plazo.
Contexto macroeconómico clave: El BCE mantuvo el tipo de facilidad de depósito en el 2,00 % en su reunión de marzo de 2026, y el consenso del mercado anticipa una subida de 25 puntos básicos en la reunión del 11 de junio. Ese escenario hace especialmente relevante no comprometerse a plazos largos ahora mismo: los depósitos cortos te permiten renovar cuando los tipos suban.
Si no tienes prisa pero tampoco quieres inmovilizar más de lo necesario, el plazo fijo a 1 mes es tu ventana de rentabilidad más estrecha y al mismo tiempo la más flexible. Pero ojo: «flexible» no significa «sin condiciones». Veamos la trampa más común antes de comparar cifras.
¿Buscas alternativas sin penalización de liquidez? Consulta nuestra comparativa de cuentas remuneradas sin plazo para ver qué opciones existen si prefieres acceso instantáneo a tu dinero.
TIN vs TAE: la trampa del plazo corto que nadie te explica
Cuando ves anunciado un depósito al «4% TAE a 1 mes», el cerebro lee «ganaré el 4%». Eso es falso. La TAE (Tasa Anual Equivalente) siempre se expresa en términos anuales. En un producto de 30 días, solo cobras la fracción proporcional a ese periodo.
Tipo de Interés Nominal
El interés pactado sin tener en cuenta la capitalización. Para el depósito a 1 mes de BiG, el TIN es del 3,9285 %. Es el dato que se usa para calcular los intereses brutos reales que vas a cobrar.
Tasa Anual Equivalente
Estandariza cualquier tipo de producto a un horizonte de 12 meses, incorporando la reinversión de intereses. Permite comparar entre distintos plazos, pero no es lo que cobras en 30 días.
La fórmula exacta para calcular los intereses de un depósito inferior a un año es:
Intereses brutos = Capital × TIN × (días / 365)
Ejemplo: 10.000 € × 3,9285% × (30/365) = 32,29 € brutos
Retención IRPF 19 %: − 6,13 € → Intereses netos: 26,16 €
Un ahorro neto de 26 € por cada 10.000 €. No es una fortuna, pero tampoco es despreciable si tu dinero iba a estar parado en una cuenta corriente al 0%. La clave es la oportunidad de coste: ¿cuánto pierdes no haciendo nada?
Una aclaración importante: la TAE sí es útil como vara de medir comparativa. Te permite comparar el depósito de 1 mes frente al de 3 o 12 meses de forma homogénea. Úsala para elegir; usa el TIN para calcular cuánto cobras.
Los 3 mejores depósitos a 1 mes en junio 2026
Datos extraídos directamente de las fichas comerciales vigentes de cada entidad a fecha de junio de 2026. Ordeno por TAE real ofertada, no por publicidad.
MyInvestor — Depósito Premium
Depósito a plazo fijo · 1 mes · Nuevos clientes
- TAE: 4,00 % · TIN: 3,929 %
- Importe mínimo: 1.000 € (modalidad Premium)
- Condición de acceso: Tener cartera automatizada activa desde 4.000 €
- Cancelación anticipada: Puedes hacerlo, pero pierdes todos los intereses generados
- FGD: Fondo de Garantía de Depósitos de España · hasta 100.000 €
- Contratación: 100% digital desde la app de MyInvestor
Letra pequeña importante: El 4,00 % TAE solo es accesible si ya tienes o contratas una cartera automatizada con al menos 4.000 € invertidos. Sin esa cartera, el tipo baja al 2,05 % TAE estándar. Evalúa si la cartera automatizada encaja en tu perfil antes de contratar.
✔ FGD España
Banco BiG — Gran Depósito
Gran Depósito a plazo fijo · 1 mes · Nuevos clientes
- TAE: 4,00 % · TIN: 3,9285 %
- Importe: De 5.000 € a 50.000 €
- Condición de acceso: Solo nuevos clientes con dinero nuevo de otra entidad
- Cancelación anticipada: Permitida, pero con pérdida del 100% de los intereses
- FGD: Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal · hasta 100.000 €
- Contratación: Online. Requiere abrir cuenta corriente de BiG (gratuita)
Letra pequeña importante: Es exclusivo para nuevos clientes. No se renueva automáticamente: al vencer deberás contratar activamente la siguiente oferta vigente, que puede tener condiciones distintas. El FGD es portugués, equivalente en cobertura al español pero gestionado por un organismo distinto.
✔ FGD Portugal
MyInvestor — Depósito Estándar
Depósito a plazo fijo · 1 mes · Sin condiciones base
- TAE: 2,25 % (con cartera ≥4.000 €) · 2,05 % TAE (sin cartera)
- TIN: 2,227 % (con cartera) · 2,031 % (sin cartera)
- Importe mínimo: desde 10.000 €
- Condición de acceso: Sin condición en la versión base; cartera desde 4.000 € para el tipo mejorado
- Cancelación anticipada: Permitida. Sin intereses si cancelas antes de vencer
- FGD: Fondo de Garantía de Depósitos de España · hasta 100.000 €
Mi valoración: Para quienes no quieren atarse a una cartera automatizada, el tipo base del 2,05% sigue siendo superior a dejar el dinero en una cuenta corriente al 0%. La opción más limpia y sin «sorpresas» del ranking.
✔ FGD España
Datos basados en fichas comerciales vigentes a junio de 2026. Las rentabilidades pueden cambiar sin previo aviso. Verifica siempre las condiciones actualizadas en la web oficial de cada entidad antes de contratar.
Depósitos a 1 mes — tabla comparativa completa
| Entidad | Producto | TAE | TIN | Mínimo | FGD | Condición clave | Cancelación |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MyInvestor Premium | Depósito 1 mes Premium | 4,00% | 3,929% | 1.000 € | ✔ España | Cartera automát. ≥4.000 € | Sí, sin intereses |
| Banco BiG | Gran Depósito 1 mes | 4,00% | 3,9285% | 5.000 € | ✔ Portugal | Solo nuevos clientes | Sí, pierde 100% intereses |
| MyInvestor Estándar | Depósito 1 mes | 2,25% | 2,227% | 10.000 € | ✔ España | Cartera ≥4.000 € (si no: 2,05%) | Sí, sin intereses |
| MyInvestor Base | Depósito 1 mes (sin cartera) | 2,05% | 2,031% | 10.000 € | ✔ España | Sin condiciones adicionales | Sí, sin intereses |
Fuente: fichas comerciales oficiales de cada entidad · Junio 2026. TAE calculada bajo hipótesis de reinversión mensual. Verifica condiciones actualizadas en las webs oficiales. Este comparador no sustituye el asesoramiento financiero personalizado.
¿Cuánto gano de verdad con 10.000 € a 1 mes?
Basta de teoría. Veamos el ingreso neto real para tres niveles de capital, con los dos mejores tipos del mercado actual. El cálculo usa 30 días naturales, TIN exacto y retención del 19% del IRPF aplicada en origen.
| Capital | TAE 4,00% · TIN 3,929% | Retención 19% | Neto cobrado |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | 16,14 € brutos | − 3,07 € | 13,07 € |
| 10.000 € | 32,29 € brutos | − 6,13 € | 26,16 € |
| 50.000 € | 161,44 € brutos | − 30,67 € | 130,77 € |
| 100.000 € | 322,88 € brutos | − 61,35 € | 261,53 € |
Fórmula usada: Intereses = Capital × TIN × (30/365). La TAE aparece en la publicidad; el TIN es lo que determina el ingreso bruto real.
¿Tiene sentido para cantidades pequeñas? Para 5.000 €, los 13 € netos son modestos. Para 50.000 €, los 131 € en 30 días son más que lo que rinde ese mismo dinero en una cuenta corriente tradicional en todo el año. La escala importa.
Fiscalidad: cómo tributan los intereses de un depósito mensual
Los intereses de un plazo fijo a 1 mes son rendimientos del capital mobiliario y tributan en el IRPF dentro de la base del ahorro, independientemente del plazo. Las tramas son:
- Hasta 6.000 € de rendimientos: 19%
- Entre 6.000 € y 50.000 €: 21%
- Entre 50.000 € y 200.000 €: 23%
- Más de 200.000 €: 27%
El banco aplica una retención a cuenta del 19% directamente sobre los intereses en el momento del abono. No tendrás que ingresar nada por tu cuenta si estás en el tramo del 19%. Si tributas en un tramo superior, deberás regularizar la diferencia en la declaración de la Renta. Consulta la normativa vigente en la sede de la Agencia Tributaria (AEAT).
Pregunta real de un lector: «¿Si tengo un depósito extranjero (por ejemplo con FGD portugués), tributo igual?»
Sí. Los rendimientos del capital mobiliario obtenidos en el extranjero por residentes fiscales en España se declaran en el IRPF exactamente igual que los nacionales. Además, si el banco extranjero no practica retención, deberás incluirlos íntegramente como ingresos. Es obligatorio declararlos en la casilla de rendimientos de capital mobiliario, independientemente de la cuantía.
¿Quieres explorar más opciones de ahorro líquido sin inmovilizar capital? Consulta nuestra sección de depósitos a plazo o compara con las mejores cuentas de ahorro disponibles ahora mismo.
Un depósito a 1 mes no es una estrategia de inversión: es una herramienta de gestión inteligente del efectivo. Su valor real no está en hacerte rico, sino en que tu dinero parado deje de serlo.Mario Babiano Garrido · Editor de Finanzas Personales, Credanzo
5 errores que te cuestan dinero real con los depósitos mensuales
-
Confundir la TAE con el rendimiento mensual real
El «4% TAE» es el tipo anualizado. En 30 días cobras solo ~0,33% sobre el capital. Calcula siempre usando el TIN y los días reales para saber exactamente qué va a entrar en tu cuenta.
-
Ignorar la condición de cartera vinculada
El 4% TAE de MyInvestor exige tener una cartera automatizada de al menos 4.000 €. Sin ella, el tipo baja al 2,05%. Contratar la cartera solo para acceder al depósito puede no compensar si no te interesa ese producto de inversión.
-
Cancelar antes del vencimiento pensando que cobrarás algo
Tanto Banco BiG como muchos productos de alta rentabilidad penalizan la cancelación anticipada con la pérdida del 100% de los intereses devengados. Recuperas el principal, sí, pero sin ninguna remuneración. Solo cancela si realmente lo necesitas.
-
Asumir que el FGD extranjero es «menos seguro»
El FGD portugués de Banco BiG cubre exactamente los mismos 100.000 € por titular que el español, bajo las directivas europeas. No es inferior. Eso sí, en caso de problema, el proceso de reclamación puede tener más pasos administrativos al ser en otro país.
-
No declarar intereses de depósitos extranjeros en la Renta
Si tienes un depósito en un banco europeo que no practica retención en España, los intereses deben declararse íntegramente en la base del ahorro de tu IRPF. La Agencia Tributaria tiene mecanismos de intercambio de información con todos los países de la UE. No declararlo es un error que puede tener consecuencias.
Todo lo que te preguntas sobre el depósito a 1 mes
-
¿Qué depósito a 1 mes tiene más rentabilidad en España en 2026?
En junio de 2026, el Depósito Premium de MyInvestor y el Gran Depósito de Banco BiG empatan en el liderato con un 4,00% TAE a un mes. Ambos tienen condiciones de acceso relevantes: MyInvestor exige una cartera automatizada activa de al menos 4.000 €; BiG solo está disponible para nuevos clientes con dinero nuevo procedente de otra entidad. Si ninguna de esas condiciones encaja en tu perfil, el siguiente mejor tipo limpio es el 2,05% TAE de MyInvestor estándar.
-
¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE en un depósito a un mes?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) expresa el rendimiento en términos anuales e incorpora la capitalización. Sirve para comparar productos de distintos plazos, pero no es lo que cobras en 30 días. El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el interés pactado sin capitalización. Para calcular lo que ingresas, usa la fórmula:
Capital × TIN × (días/365). Con 10.000 € al TIN 3,9285% durante 30 días, obtienes 32,29 € brutos, no el 4%. -
¿Son seguros los depósitos bancarios a muy corto plazo?
Sí, con el mismo nivel de seguridad que cualquier depósito bancario. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre hasta 100.000 € por titular y entidad, tanto en bancos españoles como en los de otros países de la UE adheridos al sistema europeo equivalente (Portugal, Francia, Lituania, etc.). El plazo —uno, tres o doce meses— no afecta a la cobertura. Puedes consultar la lista de entidades adheridas en la web del FGD de España o del Banco de España.
-
¿Se puede cancelar un depósito a 1 mes antes del vencimiento?
Depende de cada entidad. MyInvestor permite la cancelación anticipada y te devuelve el capital en un máximo de dos días hábiles, pero sin abonar ningún interés por el tiempo transcurrido. Banco BiG también admite la cancelación, pero penaliza con la pérdida del 100% de los intereses generados. En ambos casos recuperas el principal íntegro. Dado que el plazo es de solo 30 días, lo más razonable es esperar al vencimiento salvo urgencia real.
-
¿Los intereses de un depósito mensual tributan en el IRPF?
Sí. Los intereses son rendimientos del capital mobiliario e integran la base del ahorro del IRPF, independientemente de que el plazo sea de un mes o de dos años. El banco aplica automáticamente una retención a cuenta del 19% en el momento del abono. Si tu tipo marginal del ahorro es superior al 19% (porque superas los 6.000 € de rendimientos anuales totales), deberás regularizar la diferencia en la declaración. Para depósitos en bancos extranjeros que no practiquen retención en España, debes incluir los intereses íntegramente en tu Renta.
-
¿Tiene sentido rotar depósitos a 1 mes mes a mes?
Sí, en determinados contextos. La rotación mensual encadena vencimientos cortos que te permiten adaptarte a las subidas de tipos del BCE sin penalizaciones por plazo largo. En el escenario actual —donde el mercado anticipa una posible subida de tipos en junio de 2026—, comprometerse a 12 meses ahora podría significar perderte mejores tipos más adelante. La estrategia de «rotar mensual» tiene sentido especialmente para importes superiores a 20.000 €, donde el ingreso neto acumulado justifica el esfuerzo administrativo de renovar cada mes.
¿Listo para sacarle partido a tu dinero parado?
Compara en tiempo real todos los depósitos disponibles en España, filtra por plazo y rentabilidad, y encuentra la mejor opción para tu capital en menos de 2 minutos.